近年、資産形成の手段として注目を集める「つみたてNISA」。税制優遇を受けながら、少額からでも手軽に投資を始められる制度として、多くの人が利用を検討しています。
しかし、「つみたてNISAを始めるなら、どうせならお得に始めたい」「ポイントサイトを経由するといいって聞いたけど本当？」と疑問に思う方もいるかもしれません。
この解説では、つみたてNISAを始める際の証券口座開設とポイントサイトの関係、そして賢くポイントを獲得しながら資産形成を進める方法について、初心者の方にも分かりやすくお伝えしていきます。
つみたてNISAの証券口座開設はポイントサイト経由がお得！
結論から言うと、つみたてNISAを始めるための証券口座開設は、主要なポイントサイトを経由することで、高額なポイントを獲得できる可能性があります。 証券口座開設案件は、クレジットカード発行やFX口座開設案件などと並び、ポイントサイトの中でも比較的高いポイントが付与されるカテゴリの一つです。
ポイントサイト経由で獲得できるポイントとは
ポイントサイト経由でつみたてNISA口座を開設すると、通常、以下のようなポイントを獲得できます。
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ポイントサイトのポイント：
証券口座開設案件として、ポイントサイト独自で設定しているポイントが付与されます。このポイントは、現金や電子マネー、他のポイントなど、ポイントサイトが提携している様々な交換先に交換できます。時期やポイントサイトによって変動しますが、数千円〜1万円以上の高額ポイントが付与されることも珍しくありません。 -
証券会社独自のキャンペーン：
証券会社自体が実施している新規口座開設キャンペーンや、NISA口座開設・積立設定に関するキャンペーンも、ポイントサイト経由でも別途対象となる場合があります。これらを組み合わせることで、さらに多くの恩恵を受けられます。例えば、特定の投資信託を積立設定すると現金がもらえる、取引量に応じてポイントが付与される、といったキャンペーンです。
このように、ポイントサイトを経由することで、ポイントサイトのポイントと、証券会社独自のキャンペーン特典の両方を受け取れるため、二重にお得になると言えます。
ポイントサイト経由の口座開設手順
一般的なポイントサイト経由でのつみたてNISA口座開設手順は以下の通りです。
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ポイントサイトに登録する：
まずは、モッピー、ハピタス、ポイントインカム、ECナビなど、証券口座開設案件を多く扱っているポイントサイトを選び、会員登録をします。複数のサイトで「つみたてNISA」「証券口座開設」などの案件を比較し、最も高額なポイントを付与しているサイトを選ぶのがおすすめです。 -
証券口座開設案件を検索する：
登録したポイントサイトにログインし、検索窓で「つみたてNISA」や「〇〇証券」（例: SBI証券、楽天証券など）と入力して、対象の案件を探します。 -
案件の詳細とポイント獲得条件を徹底的に確認する：
証券口座開設案件は、ポイント獲得条件が複雑な場合が多いので、特に注意深く確認する必要があります。- 「総合口座開設のみ」か、
- 「NISA口座開設も必須」か
- 「〇円以上（または〇回以上）の取引完了」が必要か
- 「投信積立設定完了」が必要か
- 「初回入金額の指定」があるか
- ポイントサイト経由での初めての口座開設であること（再開設や、すでに口座を持っている場合は対象外など）
- 特定期間内（例：口座開設月の翌月末まで）の条件達成
これらの条件をクリアしないとポイントは付与されません。特に、つみたてNISA口座の場合、税務署の審査が必要なため、開設に時間がかかることを考慮し、期間に余裕を持って申し込みましょう。
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「ポイントを貯める」ボタンをクリックし、公式サイトへ移動：
案件ページで条件を確認したら、「ポイントを貯める」ボタン（または「サービスを利用する」など）をクリックし、証券会社の公式サイトへ移動します。途中でブラウザを閉じたり、別のサイトに移動したりすると、ポイントが正常に付与されない可能性があるため注意が必要です。 -
口座開設手続きと条件達成：
証券会社の公式サイトで口座開設手続きを進めます。本人確認書類、マイナンバーなどの提出や、税務署へのNISA口座開設申請、審査を経て口座が開設されます。口座開設後、ポイントサイトの条件で「積立設定」や「取引」が必要な場合は、忘れずに実行します。 -
ポイント付与：
無事に口座開設とポイントサイトの条件が完了すると、後日ポイントが付与されます。ポイント付与のタイミングは、ポイントサイトや案件によって異なりますが、数週間から数ヶ月かかる場合があります（例：条件達成後30日〜90日後を目安に確定反映）。
注意点: ポイントサイトの案件は、時期によって付与ポイントや獲得条件が変動します。申し込み前に必ず最新の情報を確認し、条件達成の見込みがあるか慎重に判断しましょう。
つみたてNISAとは？その魅力と証券会社の選び方
つみたてNISAは、少額からの積立投資を非課税で行える国の制度です。
つみたてNISAの魅力
- 年間最大120万円の非課税投資枠: 2024年から始まった新NISA制度では、つみたて投資枠として年間最大120万円まで非課税で投資が可能です（成長投資枠と合わせて年間最大360万円）。
- 非課税保有限度額1,800万円: 生涯で投資できる総額が1,800万円まで非課税となります。
- 非課税保有期間が無期限: 従来のNISAと異なり、非課税で運用できる期間に制限がなくなりました。
- 少額から始められる: 多くの証券会社で月100円から積立投資が可能です。
- 投資対象が限定されている: 金融庁が定めた、長期・積立・分散投資に適した投資信託やETFに限定されているため、初心者でも選びやすいです。
- 運用益が非課税: 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で得た利益は全額非課税になります。
つみたてNISA口座を開設する証券会社の選び方
つみたてNISAを始める上で、どの証券会社で口座を開設するかは重要です。以下の点を比較検討しましょう。
- 取扱商品（投資信託）の豊富さ: 自分が投資したい、あるいは今後投資する可能性のある投資信託が豊富に揃っているか。特に信託報酬の低いインデックスファンドの品揃えは重要です。
- ポイント還元:
- クレジットカード積立でのポイント還元率: 多くの証券会社では、指定のクレジットカードで積立設定をすると、積立額に応じたポイントが還元されます。例えば、楽天証券と楽天カード、SBI証券と三井住友カードなどです。この還元率が高い証券会社を選ぶのは非常に有効です。
- 投信保有時のポイント還元: 投資信託を保有しているだけでポイントがもらえるサービスを提供している証券会社もあります。
- 取引ツールの使いやすさ: スマートフォンアプリやPCのウェブサイトが直感的で使いやすいか。
- サポート体制: 困った時に問い合わせしやすいか、FAQやサポートが充実しているか。
- 他サービスとの連携: 普段使っている銀行口座やクレジットカードとの連携がスムーズか。
つみたてNISAとポイ活の賢い連携術
つみたてNISAで資産形成を進めながら、ポイントも効率的に獲得するための連携術をご紹介します。
1. クレジットカード積立を活用する
多くの証券会社では、指定のクレジットカードで投信積立設定をすると、積立額に応じてポイントが貯まります。これは、毎月自動的にポイントが貯まるため、非常に効率的です。
- 例:
- 楽天証券：楽天カード（楽天ポイント還元率0.5%〜1%）、楽天キャッシュ（楽天ポイント還元率0.5%）
- SBI証券：三井住友カード（Vポイント還元率0.5%〜5.0%）
- マネックス証券：マネックスカード（マネックスポイント還元率1.1%）
つみたてNISAの月額上限額は10万円なので、年間120万円をクレジットカード積立で満額設定すれば、還元率1%のカードなら年間12,000円相当のポイントが自動的に貯まります。
2. 投信保有でポイントが貯まる証券会社を選ぶ
一部の証券会社では、投資信託を保有しているだけでポイントが付与されるサービスがあります。
- 例: SBI証券の「投信マイレージ」（Tポイント、Pontaポイント、dポイント、Vポイントなどから選択）や、楽天証券の「楽天ポイント投資信託」。
これは、資産が増えれば増えるほど自動的にポイントが増えていくため、長期投資のつみたてNISAとの相性が非常に良いです。
3. ポイントを投資に回す
貯まったポイントを投資に利用できる証券会社もあります。
- 例:
- 楽天証券: 楽天ポイントを1ポイント＝1円として投資信託の購入に充てられます。
- SBI証券: Tポイント、Pontaポイント、dポイント、Vポイントなどを1ポイント＝1円として投資信託の購入に充てられます。
- auカブコム証券: Pontaポイントを投資信託の購入に充てられます。
これにより、実質無料で投資を始めることができ、リスクを抑えながら資産形成を体験できます。
4. 証券会社のキャンペーンを活用する
各証券会社は、定期的に新規口座開設や積立設定、取引に応じたキャンペーンを実施しています。これらはポイントサイトの案件とは別に提供されることが多いため、両方を組み合わせることで、より多くのメリットを享受できます。
つみたてNISA口座開設における注意点
つみたてNISAの口座開設を進める上で、いくつか注意すべき点があります。
1. NISA口座は一人一つ
NISA口座は、複数の証券会社で同時に開設することはできません。 一度開設すると、年単位での変更となります。そのため、口座開設前にしっかりと証券会社を比較検討することが重要です。
2. 税務署の審査に時間がかかる
NISA口座の開設には、税務署の審査が必要となるため、申し込みから開設まで数週間〜1ヶ月以上かかることがあります。ポイントサイトの「〇ヶ月以内の条件達成」期間に間に合うよう、余裕を持って申し込みましょう。
3. ポイントサイトの条件と証券会社側の条件を混同しない
ポイントサイトのポイント獲得条件と、証券会社側のキャンペーン条件は異なる場合があります。それぞれを個別に確認し、両方の条件をクリアするように意識することが重要です。
4. 投資は自己責任
つみたてNISAは非課税制度であり、リスクを抑えた長期・積立・分散投資が基本ですが、元本保証の制度ではありません。 投資信託の価格は変動し、元本割れのリスクも存在します。制度の仕組みや投資対象について十分に理解した上で、自己責任で投資を行いましょう。
まとめ
つみたてNISAを始めるための証券口座開設は、ポイントサイトを経由することで、高額なポイントを獲得できるお得なチャンスです。 さらに、クレジットカード積立によるポイント還元や、投信保有によるポイント付与など、NISA口座を運用しながら継続的にポイントを貯める様々な方法があります。
モッピーやハピタスといった優良ポイントサイトで案件を比較し、最もお得な証券会社を選びましょう。そして、NISA口座は一人一つしか開設できないため、商品のラインナップ、ポイント還元率、使いやすさなどを総合的に判断して慎重に選びましょう。
ポイント獲得を入口にしながらも、つみたてNISAという制度を最大限に活用し、税制優遇を受けながら賢く資産形成を進めていくことが、長期的なメリットにつながります。
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